디지털노마드 파이어족 현금흐름 배당주 – 해외 한달 살기 비용 (3)

지난 글에서 디지털노마드 해외 한달 살기를 하기 위해 어떻게 현금흐름을 만들 수 있을까 고민을 해보는 글을 작성하였습니다. 결론적으로 4억으로 채권이나 예금, 아파트 월세를 통해 월 100만원 정도의 현금흐름을 만들 수 있지만 2인이 가족이 해외에서 생활하기 위해 필요한 최소 금액인 300만원을 만들기에는 턱도 없는 금액이였습니다. 그럼 이번 글에서는 이자로 한정 지지 않고 주식 투자 관점에서 어떻게 해야 파이어족 현금흐름을 만들 수 있을지에 대한 내용으로 작성해 보겠습니다.

미국주식 배당주

미국주식을 하시고 배당주에 관심이 있는 분들이라면 SCHD, JEPI 종목을 다들 아실 겁니다. 한국에서는 슈드, 제피라고 부릅니다. 이 종목들은 많은 주식 유튜브 그리고 파이어족 관련 유튜브들도 소개하고 있으며 월배당 또는 분기 배당금을 받으려면 필수로 알아야 되는 종목입니다. SCHD, JEPI에 대해 잘 모르시는 분들 위해 간단하게 종목 설명을 드리고 4억으로 현금흐름을 만들어 보겠습니다.

SCHD ETF

SCHD ETF는 미국 시장에서 고배당주를 중점적으로 투자하는 목적으로 운용되며 배당 수익을 꾸준히 추구하는 투자자들을 대상으로 합니다.

2023년 12월 기준 상위 종목을 살펴보면 버라이즌, 암젠, 브로드컴, 코카콜라 등의 종목으로 구성되어 있으며 우리에게 생소한 기업도 있지만 안정적으로 배당을 받는 주식으로 포트폴리오가 구성되어 있습니다.

Name	Percent of Assets (%)
VERIZON COMMUNICATIONS INC	4.5
AMGEN INC	4.38
BROADCOM INC	4.27
COCA-COLA	3.99

배당금은 연 3.57%으로 분기마다 지급이 됩니다. 3.57% 면 2023년 은행 이자보다 낮은 거 아니야라고 생각하실 수 있지만 schd의 가장 큰 장점은 배당 성장을 하는 주식으로 1년 배당 성장률은 13.9%, 10년 동안 13.7%이라고 합니다. 즉 장기 투자할수록 배당금은 늘어날 것입니다.

JEPI ETF

JEPI는 서학 개미가 가장 많이 투자하는 월 배당 ETF로, JP모건에서 운용하고 있으며 2023년 12월 기준 8.71%라는 고배당을 주고 있습니다. 그러나 주의해야 되는 점은 커버드콜인 점입니다.

상위 종목은 마이크로소프트, 어도비, 아마존 프로그레시브(보험사)등 으로 보유수량이 1.55 ~ 1.71% 인점을 보면 많은 종목에 분산 투자된 것 같습니다.

Name	Percent of Assets (%)
MICROSOFT CORP COMMON	1.71
ADOBE INC COMMON STOCK	1.68
AMAZON.COM INC COMMON	1.68
PROGRESSIVE CORP/THE	1.55

커버드콜

커버드 콜(Covered Call)은 주식 투자 전략 중 하나로, 기초 자산으로 주식을 보유하고 동시에 주식의 판매 옵션(콜 옵션)을 매도하는 전략을 의미합니다.

그러면 콜 옵션이란? 일정 가격에서 주식을 매입할 권리를 가진 다른 투자자에게 팔리는 것이며, 이를 통해 프리미엄을 얻을 수 있습니다. 이 프리미엄을 통해 주주들에게 배당금을 분배하겠네요. 예시로 설명드리겠습니다.

1. A 주식이 50달러로 거래 되고 있다고 가정합니다. 투자자는 A주식의 55달러 행사가격을 가진 콜 옵션을 만기가 1개월 남은 상태로 매도합니다.
2. 이 콜 옵션 매도로 인해 투자자는 즉시 프리미엄을 얻습니다. 매도한 콜 옵션에 대한 프리미엄은 현재 주식 가격과 옵션 행사가격 간의 차이에 따라 결정됩니다. 5달러가 되겠네요.
3. 만약 주식 가격이 올라가서 만기 때까지 55달러 이상으로 상승한다면, 콜 옵션은 행사될 것이고 투자자는 기존 주식을 팔게 됩니다. 이 경우 주식의 추가 상승 수익을 얻을 수는 없지만, 프리미엄 수익은 그대로 얻게 됩니다.
4. 만약 주식 가격이 하락하여 45달러가 되었습니다. 5달러의 손해를 보지만 투자자는 콜 옵션 프리미엄을 가지고 있습니다. 프리미엄은 부분적으로 주가의 하락을 상쇄할 수 있는 금액이 될 것입니다.

즉, 주가가 오르면 주가의 상승이 일반 종목보다 낮지만 프리미엄으로 인한 배당금을 받을 수 있고, 주가가 내리면 배당금은 받지만 일반 종목과 같은 손해를 보게 됩니다. 주가가 횡보할때 가장 유리하다고 합니다.

파이어족 현금흐름 만들기

많은 유튜버들이 디지털노마드, 파이어족으로 여행을 하기 위해 아파트를 팔아 월세 또는 채권, 예금 이자 등으로 현금흐름을 만들어 생활을 합니다. 그래서 지난 글에서는 현실적인 금액 4억으로 약 100만원의 현금흐름을 만들어 보았습니다. 이 방법은 투자 원금이 보장되고 안정적이지만 적은 금액입니다. 그러면 미국 배당주에 투자하여 300만원을 만들 수 있을까요?

혹시나 이전 글을 읽어보지 않은 분들은 참고해 주시면 좋을 것 같습니다.

디지털노마드 파이어족 현실 현금흐름 – 해외 한달 살기 비용 (2)

사실 JEPI 같은 고배당주에 투자하게 되면 연 8~10프로로 월 300만원에 가까운 현금흐름을 만들 수 있습니다. 하지만 주식은 항상 하이 리턴, 하이 리스크로 JEPI 같은 커버드콜에 장기투자하면 원금이 녹는다고 합니다. 당장은 높은 월 배당금으로 여유 있게 생활할 수는 있겠지만 나중에는 자산이 줄게 될것 입니다.

그래서 많은 사람들이 선택하는 전략은 배당성장이되는 SCHD와 JEPI에 분산 투자하여 월 배당도 받고 물가 상승률 그리고 원금을 지킬 수 있습니다.

SCHD + JEPI

SCHD, JEPI를 2:2비율로 투자를 하게 되면 배당금 역시 ( 3.57 + 8.71 ) / 6.14% 라는 배당 수익을 얻을 수 있습니다. 4억을 투자했을 시 월 배당 200만원 입니다. 그리고 1:3 비율로 투자를 했을 시 250만원으로 2:2 전략보다 50만원 정도 높습니다.

하지만 SCHD에게는 배당 성장률이 있으며 매년 10%의 배당 성장을 한다면 어떨까 하고 계산해 보았습니다. 10년이 지나면 2:2 전략이 더 많은 월 배당금을 가져다주네요. 이처럼 배당성장주에 투자하게 되면 커버드콜의 단점을 보완하고 인플레이션에도 대응할수 있습니다.

4억으로 미국주식 배당주에 넣어서 현금흐름을 200~250만원 정도 만들어 보았습니다. 고배당주에 좀 더 비중을 늘리면 300만원에 가까운 금액을 만들 수 있지만 항상 주식에는 리스크가 존재하기 때문에 좋아 보이지 않습니다. 그리고 미국의 경제 상황에 따라 배당금과 주가는 변동되고 과거의 데이터를 가지고 미래를 무조건 예측하는 것은 위험합니다. 그렇기 때문에 배당주라도 항상 공부하고 대응해야 됩니다.

많은 파이어족 유튜버들이 전월세, 적금, 예금, 미국 배당 주식으로 생활한다고 하지만 자산이 4억이라고 가정할 때 현금흐름만으로 생활하기에는 무리가 있는 것 같네요. 배당주가 아닌 테슬라 같은 개별 주식에 투자할 수 있겠지만 저희 같은 개미들이 항상 수익을 내기에는 어려울 것 같고 -30% 이상 손해를 보았을 때 손절을 하여 생활비로 사용하기에는 쉽지 않을 것입니다.

마무리

지금까지 미국주식 배당성장주, 고배당주에 투자하여 해외에서 파이어족으로 생활하기 위한 현금흐름을 만들어 보았습니다. 제 생각에는 4억이란 금액으로 노동 없이 2인 가족이 파이어족을 하기에는 어려울 것 같고 아쉽지만 은퇴를 미루고 디지털노마드로서 근로소득을 발생시켜야 될 것 같습니다. 그러면 다음 글은 개발자인 제가 어떤 일을 해야 할지에 대한 고민을 작성하겠습니다.

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